刷卡機跳碼跳加油站

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1、刷卡機跳碼跳加油站

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今年3月18日，央行官網(wǎng)發(fā)布了由國家發(fā)改委、央行聯(lián)合印發(fā)的《關于完善銀行卡刷卡手續(xù)費定價機制的通知》，總體上較大幅度降低收費水平。新政調(diào)整了發(fā)卡行服務費費率水平，實行不區(qū)分商戶類別，采取政府指導價、上限管理的模式，并對借記卡、貸記卡差別計費，同時信用卡刷卡手續(xù)費不再有上限。

新的POS機刷卡手續(xù)費收取標準今天起正式實施。新政將大大降低商戶的負擔，但隨著信用卡封頂優(yōu)惠政策的取消，不少涉及大額消費場景的商戶選擇將0.6%的手續(xù)費轉(zhuǎn)嫁到消費者身上。新政施行后，手續(xù)費的成本將陡升十幾甚至幾十倍。

根據(jù)新規(guī)，發(fā)卡機構(gòu)收取的發(fā)卡行服務費將對借記卡、貸記卡差別計費。借記卡費率降低為不超過交易金額的0.35%，單筆收費13元封頂；貸記卡費率不超過0.45%，不實行單筆收費封頂。

如何調(diào)整？

不再區(qū)分刷卡商戶類別

《通知》施行前，國內(nèi)刷卡費率與行業(yè)分類掛鉤。其中，餐飲娛樂類的刷卡手續(xù)費率最高，為1.25%；百貨等一般商戶為0.78%；超市、加油站等為0.38%；醫(yī)院、教育等公益類則是零費率。今天起，上述行業(yè)的差別費率將統(tǒng)一化。此前，國家發(fā)改委、央行有關負責人在答記者問中表示，調(diào)整后百貨等行業(yè)商戶可降低23%-39%；超市等商戶通過實行優(yōu)惠措施將在改革過渡期內(nèi)保持費率水平總體穩(wěn)定。

借記卡、貸記卡費率差別化

按照《通知》規(guī)定，發(fā)卡行的服務費費率將降低為借記卡交易不超過交易金額的0.35%，貸記卡（即信用卡）交易不超過0.45%。借記卡交易單筆收費金額不超過13元，貸記卡交易不實行單筆收費封頂控制。

同時，銀行卡清算機構(gòu)收取的網(wǎng)絡服務費費率水平降低為不超過交易金額的0.065%，不區(qū)分借、貸記卡，單筆交易的收費金額不超過6.5元。此外，對非營利性的醫(yī)療機構(gòu)、教育機構(gòu)、社會福利機構(gòu)、養(yǎng)老機構(gòu)、慈善機構(gòu)刷卡交易，實行發(fā)卡行服務費、網(wǎng)絡服務費全額減免。

所謂借記卡主要是工資卡、儲蓄卡等不允許持卡人透支的銀行卡，貸記卡主要指允許透支的信用卡。

也就是說，費率調(diào)整后，以前客戶刷信用卡或借記卡對商戶來說沒有區(qū)別（刷卡費率相同），但以后刷信用卡的手續(xù)費就更高。

誰最受益？

餐飲娛樂類商戶受益最大

此次銀行卡刷卡手續(xù)費下調(diào)，將直接降低商戶經(jīng)營成本，餐飲等行業(yè)商戶受益較大。

“初步測算，政策實施后各類商戶合計每年可減少刷卡手續(xù)費支出約74億元?！眹野l(fā)展改革委、人民銀行有關負責人在答記者問時透露，調(diào)整后不同行業(yè)商戶受益程度存在一些差別。餐飲等行業(yè)商戶貸記卡、借記卡交易的發(fā)卡行服務費、網(wǎng)絡服務費費率合計可分別降低53%-63%，百貨等行業(yè)商戶可降低23%-39%。降幅超過一半，受益最大。

對于單筆消費大多在幾十元至幾百元不等的餐飲娛樂行業(yè)來說，受益無疑是最大的。手續(xù)費調(diào)整后，就由現(xiàn)在的刷卡手續(xù)費費率1.25%下調(diào)到0.6%。也就是說，原來客戶在飯店刷卡消費100元，商戶承擔1.25元費用，9月6日后，他們扣除0.6元。

讓我們來算一筆賬，以餐飲行業(yè)為例，按照此前的收費政策，要對餐飲商戶收取0.9%的發(fā)卡行服務費，照此計算，顧客若刷卡1000元，商戶需支付9元的服務費，而新規(guī)實施之后，商戶最高只需支付4.5元服務費，一筆交易可省下4.5元的費用。

在昆明開餐館的老板表示，現(xiàn)在越來越多的顧客喜歡刷卡消費，這次刷卡手續(xù)費下調(diào)將為自己省下一筆實實在在的“真金白銀”，減輕了餐館的經(jīng)營壓力。

有啥影響？

大額消費商戶收費成本增加

新費改雖然從總體上來說是降低了商戶的經(jīng)營成本，但是對于客戶是大額消費的商戶來說，則加重了收費的負擔。新的費率執(zhí)行之后，信用卡刷卡手續(xù)費將不再封頂，那么大額信用卡的手續(xù)費就會上漲。而這類商戶與銀行原來簽的刷卡免費等優(yōu)惠政策也將不再享受。

但是如果客戶刷借記卡，手續(xù)費依舊是封頂?shù)?，不會受到影響?/p>

購買房產(chǎn)汽車等大額消費將多出手續(xù)費

刷大額消費的信用卡可能會遭遇“拒刷”，或者手續(xù)費自理。由于信用卡單筆刷卡費用上不封頂，在購買房產(chǎn)、汽車等大額消費上，信用卡消費可能受到一定影響。

舉例來說，刷信用卡購買汽車，按照此前的政策，發(fā)卡行服務費實行60元封頂，新規(guī)實施后，同樣是用信用卡刷卡10萬元，商戶則需要按照0.45%的費率支付450元服務費。

為何貸記卡交易不實行單筆收費封頂控制？中國人民大學財政金融學院副院長趙錫軍稱，與借記卡相比，貸記卡可以透支，銀行為此要墊付資金，需承擔資金占用等成本和相對較高的業(yè)務損失風險。若實行封頂限制，透支1萬和10萬都只付出一樣很少的費用，這對銀行是不合理的。而此舉也有助于提高違法套現(xiàn)的成本，減少信用卡違法套現(xiàn)的現(xiàn)象。

信用卡套現(xiàn)成本增加，非法套現(xiàn)行為將被嚴厲打擊。以前刷信用卡手續(xù)費封頂，有一些人會鉆空子，拿著大額信用卡去套現(xiàn)，這樣在免息期內(nèi)用一點點成本就可以占用幾十萬元的銀行資金，再去進行投資、生產(chǎn)經(jīng)營活動等。新規(guī)規(guī)定發(fā)卡機構(gòu)收取的服務費，貸記卡交易不實行單筆收費封頂控制，也就是刷得多繳費就多，套現(xiàn)的成本提高，非法套現(xiàn)的情況也將得到改善。

不過，信用額度能達到數(shù)萬甚至數(shù)十萬的并不多，但是按0.6%的費率計算，刷卡超過8334元用戶要支付的手續(xù)費就要超過此前50元的封頂費。但是相比此前1.25%的費率，新政后，只要用戶的費用低于8334元，刷信用卡還是比以前合算的。

信用卡積分權益將更有保障

POS機代理商或者第三方支付以前往往為了一己私利，大多采取套碼、跳碼、切碼等非正常手段，這往往影響了信用卡積分。但新規(guī)取消行業(yè)分類，所有行業(yè)手續(xù)費一致，所以，信用卡積分權益將更有保障，POS套碼、跳碼、切碼等不良情況將有所改善。

“信用卡發(fā)卡行之所以用積分的方式鼓勵消費者刷卡，是因為發(fā)卡行此前收取商戶的服務費還比較高，有較大的獲利空間。但是費率調(diào)整后，銀行這部分的收入將受到影響。不排除銀行在餐飲、百貨這些以前費率高的行業(yè)上積分縮水，或者同等分值下持卡人能兌換到的商品價值變低了。”一位信用卡專家稱，不過，他也提醒投資者，以前不能積分的大額消費新政后也在積分范圍內(nèi)了。

何宣穎 綜合

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